“蚂蚁搬家”换汇，小心全家进入黑名单！

由于人民币贬值，不少民间资金酝酿资金出海。不过，资金出境受到的限制越来越多，包括“蚂蚁搬家”、“聚沙成塔式”的对外汇款也将受限。

“对不起，外管局（国家外汇管理局）的系统提示异常，因为汇款的次数太多，资金被自动拦截了，没有审核通过。”

如果向海外汇款时出现这样的情况，小伙伴们可要小心啦！

以下行为可能会列入“黑名单”

① 5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；

② 个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；

③ 同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况。

以上行为会被界定为个人分拆结售汇行为，也就是俗称的“蚂蚁搬家”，一律进入黑名单，违规者将被剥夺两年合计10万美元的换汇额度。

如果留学生的学费、生活费在5万美金的限额内都可以搞定，影响最大的还是投资、买房一族，现在要想把大数额的人民币汇出来难度明显加大了。虽然柜台禁止，但网上银行仍可以汇出，不过操作者则随时可能名列“黑名单”，一旦上榜，将被剥夺两年内的10万美元换汇额度。

海外买房短期受影响

近两年，随着人民币购买力的升值，中国人去海外置业已演变成一种趋势。机构世邦魏理仕发布的《全球居住调查报告：国际城市比较》显示，中国买家近些年已成为悉尼、纽约地区最大的海外置业大军，且在伦敦住宅市场中也愈发活跃。

“一旦这种‘蚂蚁搬家’的方式行不通，购房人就要更长的时间筹集资金，短期内可能会影响海外置业的活跃度和成交速度。”

银联卡境外取现受限

自从8月外汇占款大幅下降7238亿元、创单月降幅最大值以来，外管局加强了银行代客售付汇业务的监管。除对分拆结售汇现象加强监督之外，对银行卡境外取现额度也有了新限制。

海外投资需求难以满足

在中国经济进入新常态的情况下，越来越多追求资产增值的中国高净值人士开始将目光投向美国、加拿大等正在复苏的经济体。无论留学、置业还是个人投资，都面临着外汇限制的窘境。

举个例子

张小姐打算在欧洲买房子，受限于国内每年5万美元的购汇限额，因此请亲朋帮忙购汇后，分批分日电汇给他。这样就可能构成了个人购汇分拆交易，如果往前推算90日内购汇总金额超过等值20万美元，就会被列入“关注名单”，可能会被暂停外汇交易及汇款。

也就是说好不容易等着爸妈，三姑，大舅，姥爷，二叔凑来的钱，吃着火锅，唱着歌，就要开始在欧洲的新生活的时候，忽然发现钱过不来！

而且你们全家可能也都被列入了“黑名单”！

不得不感叹，移民难，移钱更难啊！

那么海外资产配置大热下，到底该怎么办？

海外汇款

不能超额！

不能超额！

不能超额！

重要的事情要说三遍！

相关部门此次加强结售汇业务监管，尤其是针对个人分拆购汇的监管举措，对于涉及大额海外资产配置的个人客户来说，意味着难度细数提高。虽然从长期看，专家预测外汇管制将趋于市场化，必将有所突破，但就眼前形式下，解决资产配置需要大额资金的问题，可以采用以下几种方式：

开多个境外帐户，预留足够时间操作

这是一个相对来说安全、成本低，但战线长、操作有点繁琐的方法。比如，请三位亲朋好友各开一个境外帐户，每位朋友再邀请四位朋友各购汇等额5万，总额不超过20万的美金，汇到他们的境外帐户。这样这三位朋友每人境外账户中的20万美金再汇到客户的帐户里，即可获得60万美金，用作海外投资。

银行“内存外贷”或“内保外贷”

作为资金外流的正规渠道，私人银行高端跨境服务“内存外贷”逐渐成为高端客户的另一选择。通俗地说，即在境内的银行存进一笔款项，然后在境外获得贷款。实际操作起来，内存外贷手续相对繁琐。首先门槛较高；高端跨境金融服务，多数以对公业务和高端个人客户为主。其次，签订三方协定的手续较复杂。第三，手续费、贷款利率相对较高。因此客户可根据自己情况甄选方案。